Qui dit prêt immobilier, dit assurance emprunteur. Cependant, choisir la bonne assurance peut s’avérer complexe. Il est essentiel d’être attentif à certains critères pour garantir le meilleur contrat. On vous détaille ici les trois éléments à ne pas négliger lors de votre souscription à une assurance de prêt immobilier.

Votre âge et votre état de santé : 2 éléments déterminants

Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur, votre âge et votre état de santé sont deux facteurs cruciaux. En effet, plus vous êtes âgé ou en mauvaise santé, plus le risque à couvrir par l’assureur est élevé. Ces deux critères sont donc étroitement liés au coût de votre assurance.

Il est bien connu que l’âge de l’emprunteur influence le taux de l’assurance. Plus vous vieillissez, plus le risque de maladie ou d’invalidité permanente est présent. Les assureurs prennent en compte ce risque en augmentant le taux de l’assurance pour les emprunteurs plus âgés. La loi Lemoine permet cependant de plafonner l’âge de souscription à une assurance emprunteur, pour protéger les emprunteurs seniors. Votre état de santé, quant à lui, est évalué par un questionnaire médical lors de la souscription. Si vous présentez des risques de santé, certains assureurs peuvent refuser de vous couvrir, augmenter le tarif de votre assurance ou exclure certaines garanties. Il est donc essentiel de bien soigner ce volet lors de la souscription à votre assurance crédit immobilier.

Quelles sont les garanties de votre contrat d’assurance ?

Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, le coût n’est pas le seul critère à prendre en compte. Les garanties offertes par le contrat sont tout aussi importantes. D’un contrat à l’autre, les garanties peuvent varier, il est donc essentiel de bien les examiner. La garantie décès est la garantie de base de tout contrat d’assurance emprunteur. En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le solde du prêt à la banque. La garantie invalidité permanente couvre l’emprunteur en cas d’invalidité le rendant incapable de travailler. En fonction du degré d’invalidité, l’assurance peut prendre en charge tout ou partie des mensualités de remboursement du prêt.

La garantie perte d’emploi est une garantie optionnelle qui couvre l’emprunteur en cas de perte d’emploi. Elle permet de prendre en charge tout ou partie des mensualités de remboursement du prêt en cas de chômage. La délégation d’assurance, enfin, vous permet de souscrire votre assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que celui de la banque prêteuse, à condition que les garanties soient équivalentes. C’est une option à envisager pour faire jouer la concurrence et bénéficier de tarifs plus avantageux.

La délégation d’assurance : et si vous vous lanciez ?

Depuis la loi Hamon de 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur pendant la première année de votre crédit immobilier, et ce sans frais ni pénalités. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Pourquoi changer d’assurance ? Parce que le contrat d’assurance groupe proposé par votre banque n’est pas toujours le plus avantageux. En effet, les taux d’assurance proposés par les banques sont souvent plus élevés que ceux des assureurs indépendants. De plus, vous pouvez bénéficier d’un contrat d’assurance adapté à votre profil et à vos besoins grâce à la délégation d’assurance.

Il est donc crucial de comparer les différentes offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché avant de souscrire à une assurance.

Pour bien choisir votre assurance de prêt immobilier, n’oubliez pas de considérer votre âge et votre état de santé, les garanties de votre contrat et la possibilité de délégation d’assurance. En prenant en compte ces trois critères, vous pourrez optimiser votre assurance et garantir une protection optimale en cas de coups durs. Alors, avant de signer votre contrat d’assurance, prenez le temps de bien le décortiquer. Vous y gagnerez à coup sûr !